Залог коммерческой недвижимости: до какой суммы могут дать кредит

Кредитор обеспечивает себя при выдаче ссуды недвижимостью в залог. В роли коммерческой недвижимости могут быть офисы, торговые площади, павильоны и пр.

Заемщик должен предоставить пакет документов, который подтверждает право собственности на объект. Кредитор занимается экспертизой и определяет стоимость имущества - оценивает внешний вид, износ, расположение, а также наличие коммуникаций.

По результатам проведенной оценки заемщик получает определенные условия ссуды - наибольшую сумму, годовую процентную ставку. Стоимость недвижимости по результатам подписания договора не меняется до окончания срока его действия. Если полная сумма не возвращается, недвижимость отойдет банковской организации.

Коммерческая недвижимость - что это

Под коммерческой недвижимостью подразумеваются объекты, которые используются с целью ведения или расширения бизнеса для получения прибыли. Это ликвидное имущество, относящееся к инвестиционным активам и входящее в состав капитала предприятия. Существуют такие виды коммерческой недвижимости:

• офисные - используются с целью размещения сотрудников;
• индустриальные - сюда относят заводы, цеха и пр.;
• розничные - предназначаются непосредственно для ведения бизнеса (ТЦ, СПА, спортивные комплексы и не только).

Стоит учесть, что, если недвижимость, используемая для залога, относится к коммерческой, следовательно, она нежилая, поэтому она не может применяться для проживания.

Кому может быть выдать кредит

В основном кредит, который выдается под залог коммерческой недвижимости, может понадобиться владельцам таких объектов: ИП, бизнесменам, руководителям, учредителям. Программы предлагаются для разных категорий: ИП, юр и физлиц.  

Кредит с залогом может быть выдан заемщикам, которые отвечают таким требованиям:

• российское гражданство;
• доход, достаточный для погашения ссуды; возрастная категория 21-65 лет, в некоторых случаях верхний предел возраста составляет 75 лет.

В случае, когда кредит оформляет ИП или юрлицо с целью расширения бизнеса, то к предприятию устанавливают дополнительные требования:

• срок ведения предпринимательской деятельности не менее полугода;
• наличие необходимой прибыли;
• нет никаких убытков;
• активы расположены в регионе нахождения финорганизации.

Необходимый пакет документов

Итоговый список справок, который собственник ликвидной коммерческой ликвидности должен предоставить для кредита, определяет кредитор. Заемщику надо предоставить необходимые бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов или других банков или справки, в которых отражается прибыль компании за последние 12 месяцев. В печень в обязательном порядке входят такие документы:

• заявление от заемщика;
• паспорт гражданина РФ;
• подтверждение платежеспособности;
• технико-экономическое обоснование для получения финансирования - это необходимо, если деньги требуются для подтверждения предпринимательских целей;
• правообладающие документы на право собственности коммерческой недвижимости;
• технические и кадастровые документы;
• выписка из ЕГРП.

Лимит кредитования

При оформлении кредита под залог коммерческой недвижимости заявитель может получить не более 70-80% от стоимости заложенной собственности. Такое ограничение называется лимитом кредитования, который может быть минимальным или максимальным. Его размер зависит от рыночной стоимости залога и платежеспособности клиента. Когда вся сумма будет выплачена, банк увеличивает максимальный размер, на который в дальнейшем может претендовать заемщик.