Нюансы кредита под залог дома

Кредит по своей правовой природе – это сделка. На его получение могут рассчитывать лица от 21-23 лет и не старше 70-75 на момент осуществления последнего платежа. Эти ограничения вполне объяснимы с точки зрения платежеспособности заемщика. Совершенно по-иному к оформлению долговых обязательств подходят в кредитно-финансовом учреждении, когда у инициатора кредитования имеется недвижимость на праве собственности. Жилой дом в городской черте или за городом является идеальным вариантом для залога. Такая ликвидная недвижимость может оформляться как объект по обеспечению обязательств. Какие есть нюансы? Что нужно знать получателю?

Где брать и как оформлять?

Деньги в кредит могут предоставлять как банки, так и прочие финансовые учреждения, имеющие на то определённые разрешения. Причины, по которым потенциальные заемщики выбирают вторые, очевидны:

• Проще получить кредит;
• Менее забюрократизирован процесс сбора и подачи справок;
• Предоставляется ориентированный на клиента сервис;
• Более доступные проценты;
• Менее претенциозно отбирают дома для передачи в залог;
• Меньше стоимость обслуживания и оформления займа;
• Предоставляется индивидуальный подход.

У таких учреждений нет таких объемов, как у банков. Поэтому кредитные консультанты всегда готовы разобраться и вникнуть в ситуацию каждого клиента, подобрать для него оптимальное со всех сторон решение. Если по каким-то причинам передать в ипотеку дом не выйдет, всегда возможно использовать и другие инструменты – квартиру, коммерческую недвижимость или земельный участок.

Нюансы передачи дома в залог

Кредитные учреждения при проверке передаваемого в залог имущества в обязательном порядке уточняют:

• Верный адрес и расстояние от крупных населённых пунктов (если речь идет о загородной недвижимости);
• Наличие исправных коммуникаций;
• Год постройки и введения в эксплуатацию;
• Ликвидность имущества;
• Его техническое состояние, в том числе наличие фундамента и бетонных перекрытий.

Обычно дома на сваях и с деревянными перекрытиями в качестве объекта по обеспечению обязательств не берутся. Причина отказа вполне очевидна – такое имущество, несмотря на возраст, ненадежное. И за время возврата долгосрочного кредита в течение 5-10 лет может просто рассыпаться.

Чисто с юридической стороны займодатель проверяет правомочности клиента передавать такую недвижимость в залог. Последний должен предъявить правоустанавливающие документы на строение, подтвердить, что является полноправным владельцем объекта. Если он имеет статус сособственника, то от остальных владельцев потребуется согласие на передачу части дома в ипотеку. Идентичный алгоритм, если заемщик пребывает в официальном браке. Ведь дом может быть расценен как совместно нажитое имущество. И соответственно передача его в качестве имущества для обеспечения кредитных обязательств одного из супругов без согласия другого неприемлема.

Кредитное учреждение обычно проверяет юридическую чистоту сделки, мониторит историю недвижимости, определяется риски вероятного оспаривания решения о передаче дома в залог.

Обычно жилой дом передается под залог вместе с земельным участком, на котором он располагается и предоставлен владельцу с целью строительства и обслуживания строения, как приусадебная территория.

Аналогично можно передать в ипотеку дом, поделенный на две части. Одна из них может быть жилой, а вторая – переведена в нежилой фонд и оформлена как коммерческая недвижимость. Такой залог интересен кредитным учреждениям ввиду своей ликвидности.