На какой срок можно заложить земельный участок?

Земля считается вечной ценностью. Поэтому получить ссуду, выставив это имущество в качестве гарантий на погашение долга вполне возможно. Преимущество данного объекта в том, что стоимость участка, определенная перед оформлением сделки, останется практически неизменной спустя 3-10 лет, когда сумма займа будет возвращена должником. Могут наблюдаться незначительные колебания, связанные с инфляционными процессами в стране. На что можно рассчитывать, оформляя такой кредит? Чем он отличается от залога под квартиру, дом или коммерческую недвижимость?

Какие особенности кредитования?

Ключевые условия договора займа – сумма, срок, процентная ставка. Дополнительно может быть определено берется ли залог в виде объекта недвижимости, в частности земельного участка. Сумма определяется с учетом множества факторов:

• Потребностей заемщика;
• Экспертной стоимости земельного надела;
• Срока, оптимального для погашения задолженности;
• Текущего состояния дел на рынке;
• Финансового положения кредитного учреждения.  

Срок взаимосвязан с суммой займа. Но он также определяется из практики кредитных взаимоотношений в конкретном регионе. В среднем под залог земли дают деньги на 3-10 лет. Для людей старшего возраста допустимо условие в договоре о досрочном погашении кредита в срок от 1 года. Максимально ссуду под землю могут дать на 20 лет. При этом получатель на момент предполагаемого по расчету последнего платежа не должен быть старше 75 лет. В зависимости от выбранных условий кредитования возможна отсрочка платежа на период до 24 месяцев.

Процентная ставка определяется программой, в рамках которой предоставляется кредитование. Зачастую под обязательства, гарантированные земельным участком, ссуда дается под 8-13% годовых. Хотя указанный процент определяется многими кредитно-финансовыми организациями с учётом индивидуального подхода.

В чем отличия?

Кредит, оформляемый под залог земельного участка, несколько отличается от ссуды, когда в ипотеку передается квартира, дом или коммерческая недвижимость. Разница заключается в объекте недвижимости и подходах к его оценке:

• Квартиры, дома, коммерческие площадки оцениваются исходя из рыночных и сравнительных подходов, а сформированная экспертом в заключении сумма является итоговой для совершения сделки;
• Земельные участки, кроме заявленных способов, оцениваются с учетом рентного дохода, который приносит земля при ее обработке (для наделов сельскохозяйственного назначения) или использованию по целевому назначению, учитывая локальные и региональные факторы.

Упомянутые факторы применимы для участков, отведённых под строительство жилых домов, строений общественного назначения, объектов промышленности, транспорта, связи, технической инфраструктуры и коммуникаций. Они уточняют перспективность нахождения участка, его отдаленность от важных инфраструктурных объектов, инженерных сетей и коммуникаций. На цену по экспертному заключению могут влиять перспективы использования для туристической деятельности, под рекреацию, для выкупа под объект промышленности или предприятие по добыче полезных ископаемых.

Законодатель имеет право установить мораторий на передачу определенных категорий или видов целевого назначения земель в ипотеку.

Преимущество земли, как и коммерческой недвижимости в том, что нет ограничений по малолетним детям, для которых квартира или дом могут быть единственным жильем.