Могут ли дать кредит под залог коммерческой недвижимости физическому лицу?

  • Статьи
  • Могут ли дать кредит под залог коммерческой недвижимости физическому лицу?

Понятие «коммерческая недвижимость» весьма обширное. По общему правилу таковой считается площадка, где производится оптовая или розничная торговля, осуществляются различные виды услуг населению. Соответственно к такому классу могут быть отнесены как киоски на 5-7 кв. м, так и торгово-развлекательные центры, занимающие площади в 2-3 тысячи квадратных метров. Какие особенности кредитования физических лиц, если объектом гарантии долговых обязательств будет выступать именно коммерческая недвижимость?

Получит ли ссуду физическое лицо?

Ввиду большой суммы, на которую могут рассчитывать заемщики, вследствие передачи коммерческой недвижимости под залог, такое кредитование не практикуется для физических лиц. На получение займа могут рассчитывать:

  • Компании в любой организационно-правовой форме, разрешённой законодательством РФ;
  • Индивидуальные предприниматели, не имеющем статус самозанятых.

Дело в том, что для получения такого кредита есть необходимость предъявить справку о доходах фирмы. Этого обычно не потребуется, если займ получает физическое лицо, передающее в ипотеку квартиру или дом. Самозанятые не подают отчетность в налоговую. Соответственно не получится официально определить их реальный заработок, который имеет важное значение для расчета срока кредитования и процентной годовой ставки. Поэтому самозанятые предприниматели нередко переходят на упрощенный режим или выбирают другой формат взаимодействия с фискальной службой.

Чтобы получить сумму от нескольких десятков, а то и сотен миллионов рублей взаймы придется зарегистрировать ИП или другое предприятие. Важно предъявить налоговую декларацию о доходах на день проведения сделки. Многие учреждения, дающие взайм, могут требовать минимального финансового оборота по отчётности. Если предприятие не соответствует таким требованиям, то соответственно на ссуду рассчитывать не может.

Также заблаговременно стоит уточнить требования финансово-кредитной организации к сроку работы предприятия на рынке. В среднем такие учреждения без проблем дают деньги компаниям или ИП, зарегистрированным не позднее 3 месяцев – 1 года на рынке.

Если ссуда дается физическому лицу, то предъявляются определённые требования к его возрасту. Минимально это 20-21 год. Максимально 65-70 лет (на момент внесения последнего платежа по возврату кредитного долга). Объясняется это платёжеспособностью клиентов. Лица, имеющие открытое предпринимательство вне указанных возрастных рамок зачастую не имеют возможности гасить кредит с других источников в случае, если доходы от ИП или деятельности компании составляют «0».

Обязательное требование к предприятиям и индивидуальным предпринимателям – резидентство РФ. Компромиссы в этом вопросе зачастую невозможны.

В чем преимущества такого кредитования?

  • Большая сумма кредита. Под залог ликвидной коммерческой недвижимости можно получить несколько десятков или сотен миллионов рублей. Для сравнения, отдав в ипотеку квартируили дом можно рассчитывать на пару миллионов;
  • Хороший срок. Вернуть долг по ссуде, взятой на покупку коммерческой недвижимости, переданной в ипотеку, можно за 10-20 лет. Аналогичные сроки могут быть установлены только при придаче в залог земли;
  • Застрахованные риски. Несмотря на затратность получения кредита, риски случайной порчи или уничтожения имущества застрахованы. Заемщик в случае форс-мажорных обстоятельств может рассчитывать на компенсацию.

Свяжитесь с нами


Наш адрес

г. Нижний Новгород, ул. Родионова 165 к13


Наш телефон

+7 (920) 070-77-01


Наш электронный адрес

zalog52@gmail.com

Форма заявки